Se você está em dificuldade financeira, veja como obter ajuda
Alexandre Ezaki, Okazaki (Aichi)
Quando a economia japonesa estava em alta, haviam empregos em abundância e muitas horas-extras (zangyo), garantindo bons salários. Isso gerava a falsa segurança de que nada poderia mudar essa situação.
Mas, veio o novo Coronavírus, causando queda brusca no consumo. Fábricas paralisadas, fechadas parcial ou definitivamente. Desemprego. E consequente falta de dinheiro.
O governo está tentando ajudar. Já prometeu a doação de ¥ 100 mil para cada morador (veja como preencher o formulário aqui). Mas quem tem dívidas está preocupado, porque a ajuda não será suficiente e o salário, se houver, também será bem menor que de costume.
A crise faz as pessoas reverem conceitos e valores. Mas normalmente, com a falta de dinheiro, elas tendem a deixar de pagar as contas e compram somente o necessário, principalmente comida.
Mas e quem comprou casa no Japão e já pagou alguns anos? Deixar de lado o pagamento pode acarretar até na perda do imóvel e do dinheiro investido. E se você está pensando nisso, o brasileiro Luis Furukawa, 53, de Okazaki (Aichi), tem informações valiosas.
Flat 35
Luís atua há 4 anos no ramo de imóveis, dois como funcionário de uma imobiliária japonesa e os últimos dois como autônomo. No período, já atendeu dezenas de estrangeiros.
Ele faz a apresentação do cliente à imobiliária, ajuda com os documentos, no contato com o banco, financiamento, procura e escolha da casa e assistência pós-venda.
¨Com a crise provocada pelo Coronavírus, cerca de dez clientes me procuraram perguntando se havia alguma opção para ajudar no pagamento das parcelas, uma vez que o serviço diminuiu e o salário também¨, diz o brasileiro.
Luís explica que antes da crise de 2008, os bancos emprestavam dinheiro para estrangeiros comprarem os imóveis. Mas naquela época, muitos foram embora, deixando tudo para trás, inclusive a dívida. Com isso, os bancos decidiram não financiar mais para outras nacionalidades.
Agora, estrangeiros só conseguem financiamento para imóveis através do Flat 35, um sistema do governo, mais maleável, porém exigente. Nesses casos, o Flat financia 90% do valor da casa e a empresa terceirizada (construtora), os outros 10%.
E no caso do Flat 35, já existe uma ajuda prevista para casos especiais, como esse que atingiu a maioria da população. ¨Agora, por causa do Coronavírus, talvez isso seja liberado com mais facilidade¨, acredita Luís.
Formulário traduzido
Ele orienta todos aqueles que estão passando por dificuldades a procurarem a assistência do vendedor ou do banco. O corretor acredita que a procura por ele não foi maior porque muitos ainda desconhecem o direito à negociação.
Luís sugere: ¨Todos deveriam procurar ajuda, porque não sabemos como a situação vai ficar. Assim, no futuro, aqueles que querem comprar um imóvel não serão afetados pela inadimplência que poderá ter nos dias de hoje¨.
Para ajudar ainda mais aos estrangeiros, ele traduziu e disponibilizou no Facebook, o formulário que os bancos usam para renegociar a dívida.
O formulário é bem similar entre todas as financiadoras e, de acordo com o corretor brasileiro, a tradução feita por ele não é oficial, mas poderá ajudar quem se interessar. ¨A negociação é só para aliviar neste momento de dificuldade¨.
Destaques importantes
O formulário traduzido por Luís é da instituição financeira Juutaku Kinnyu Shien Kikou (JHF).
Nele, está prevista uma renegociação da dívida mediante algumas situações: se devido às circunstâncias econômicas ou doenças, a renda diminuiu e o pagamento da parcela está difícil; se deseja reduzir o valor do pagamento por um período; e se o pagamento do bônus está comprometido.
¨Cada caso será analisado separadamente, para que a renegociação seja feita. Mas enquanto os documentos estiverem sendo avaliados, que leva no mínimo três meses, o dono do imóvel deverá continuar fazendo o pagamento do valor atual, sem atraso. Se atrasar, dificultará um possível acordo¨, alerta Luís.
O corretor brasileiro também informa que, se a negociação for aceita pela instituição financeira, todos os valores sofrerão alteração. E que o prazo máximo para o pagamento final terá o limite de 80 anos de idade do comprador do imóvel.
Luís finaliza: ¨Tenha consciência de que os valores serão reajustados e terão um aumento¨.
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Se eu não puder pagar as prestações?
Se o pagamento da prestação do financiamento estiver difícil, consulte imediatamente uma instituição financeira. A primeira coisa é ligar.
Os riscos de prestações vencidas sem consulta incluem:
- Podem ocorrer danos por atraso.
- Existe a possibilidade de você não conseguir usar cartões de crédito ou vários empréstimos.
- Ao tomar empréstimos a uma taxa de juros preferencial, a taxa de juros aplicável pode ser aumentada.
O atraso do primeiro mês não significa que você será penalizado repentinamente, mas a resposta da sua instituição financeira mudará drasticamente dependendo de você ter uma consulta.
Ao consultar uma instituição financeira, você pode ser solicitado a revisar seu plano de pagamento ou estender o período. Alguns bancos atualmente não cobram uma taxa de alteração do prazo de reembolso.
Se o reembolso for inevitável e você corre o risco de deixar sua casa, é provável que as decisões antecipadas produzam melhores resultados.
Diz-se que o “leilão” em que o reembolso está atrasado e a empresa de garantia afirma que o preço cairá para 60 a 70% do preço para vender no mercado.
Normalmente, quando a hipoteca não pode ser paga com a venda, a casa não pode ser colocada à venda, mas também pode ser vendida usando o método de “venda voluntária” com a aprovação das instituições financeiras.
Isso pode reduzir significativamente a quantidade de empréstimos e fornecer um caminho para o reembolso.
Japan Housing Finance Agency JHF
Devido ao impacto da nova doença infecciosa por coronavírus, a JHF possui uma instituição financeira que fornece consultoria de pagamento para aqueles que têm dificuldade no pagamento de prestações da casa própria financiadas como [Flat 35].
Medidas do [Flat 35
É um financiamento da casa própria na qual as taxas de juros não mudam durante o pagamento, que é uma parceria entre a Agência de Financiamento do Japão e instituições financeiras privadas.
- A Agência de Financiamento à Habitação (Flat 35) apoiará a extensão do período de reembolso com base no sistema existente.
- Se você atender às condições, poderá estender o período de reembolso (até 15 anos) e reduzir o valor do pagamento mensal.
- Além disso, se você estiver desempregado, poderá definir o período de adiamento (o período para pagar apenas juros) por até 3 anos.
Ambos os métodos reduzirão o valor do pagamento mensal, mas deve-se observar que o valor total do pagamento aumentará.
Existem três menus apresentados e é possível combiná-los.
Aumento do período de pagamento do financiamento, reduzindo o valor das parcelas mensais.
No total, terão valores acrescentados.
- Por exemplo, suponhamos que está pagando financiamento de 35 anos e já pagou 10 anos. O período de reembolso restante será de 25 anos, mas, estendendo o período de reembolso para 35 anos, o valor mensal do pagamento poderá ser reduzido.
- Obviamente, o reembolso será maior do que o inicialmente, portanto os juros aumentarão e o valor total do reembolso aumentará no total.
- Sob essa condição (alterada para reembolso de 35 anos após 10 anos do reembolso de 35 anos), por exemplo, se você emprestou 30 milhões de ienes a uma taxa de juros fixa de 2,5%, o valor mensal do pagamento será de 107.248 ienes para 85.464 ienes. , Pode ser reduzido em 20.000 ienes ou mais.
- * O valor real depende do valor do empréstimo, taxa de juros aplicável, período do empréstimo, período decorrido e período de extensão
- Além disso, no caso de desemprego ou redução de 20% ou mais na receita, é possível suspender o pagamento do principal e estabelecer um período para o pagamento de juros apenas (até 3 anos). Isso será possível.
Redução do valor mensal por tempo determinado. Após este período poderá haver alterações no tempo e valor total de pagamento.
- Por exemplo, o valor do pagamento mensal pode ser reduzido por apenas três anos, e o valor do reembolso pode ser reembolsado quatro anos depois.
- O valor do reembolso após um determinado período será maior que o valor do reembolso inicial.
Redução ou alteração no valor ou forma de pagamento dos valores referentes ao bônus.
- O pagamento no momento do bônus for difícil, é possível alocar esse valor para o pagamento mensal.
- Embora esse menu seja preparado, há uma revisão a ser aplicada e há restrições no período de extensão.
- Nem todo mundo se aplica, se desejar, mas primeiro consulte.
Fluxo da Consulta
- Consulte a instituição financeira que você está pagando (a instituição financeira para a qual está solicitando o empréstimo) ou a agência da Agência de Financiamento à Habitação.
- Solicite a alteração do método de reembolso na instituição financeira que atualmente está sendo paga :
• formulário de inscrição
• Certificado de renda pública da pessoa (referente aos 2 últimos anos)
• Documentos complementares, dependendo da instituição - Análise da documentação pela instituição financeira e fornecimento de resultados. Em alguns casos, os exames poderão demorar um pouco.
- Se aprovado, concluir um contrato de alteração do método de pagamento
Alguns cuidados a serem observados ao solicitar a alteração:
- Ao usar a alteração do método de pagamento, será confirmado que o pagamento poderá continuar enquanto o método de pagamento estiver sendo alterado e após o término do período de alteração.
- Estar ciente de que talvez sua solicitação não seja atendida como resultado do exame.
- No caso de aprovação da prorrogação do prazo de reembolso, o valor mensal será reduzido e o ônus de cada reembolso será reduzido.
- No entanto, estender o período de reembolso aumentará a carga de juros e, como resultado, o valor total do pagamento.
- Fonte: JHF referente a consulta de pagamento
Consulta sobre adiamento do prazo de pagamento para pessoas que não puderem pagar temporariamente as prestações do financiamento devido ao coronavírus.
０１２０－０８６０－７８ ligacão gratuita
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Associação Nacional dos Bancos JBA
A maioria dos financiamentos de casa própria de instituições financeiras privadas em geral não possui um menu de alteração de pagamento como o fornecido pela JHF.
Mas isso não significa que o método de reembolso não esteja funcionando.
Cada instituição financeira possui seu próprio serviço de aconselhamento para pessoas com dificuldades no pagamento de hipotecas, e a Associação Nacional de Banqueiros do Japão JBA também possui serviços de aconselhamento e serviços de aconselhamento.
Devido à epidemia do novo coronavírus pessoas com problemas no reembolso de empréstimos bancários na compra de casa própria, a JBA oferece consulta gratuito mediante reserva por telefone das 9 às 17h:
050-3540-7553
O atendimento é em japonês, no caso de dificuldade no idioma, aconselhamos realizar através de intérprete competente.
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Esteja ciente na alteração do Plano de Pagamento
- Se você alterar os termos do pagamento, o valor total do pagamento, incluindo juros, aumentará.
- Ao alterar as condições de pagamento, confirmará que o pagamento pode ser continuado durante o período de alteração do método de pagamento e após o período de alteração do método de pagamento.
- A instituição financeira analisará a solicitação das condições de pagamento antes de aprová-la. Esteja ciente de que talvez não possam atender à sua solicitação como resultado do exame.
- Ao alterar as condições de pagamento, além da taxa de alteração da condição e da taxa do selo, pode ser cobrada uma taxa de garantia adicional.
Onde realizar consultas Instituição financeira credora
- Consulte primeiro a instituição financeira que fez o financiamento, antes do vencimento que não poderá ser pago.
- O motivo é que, se os pagamentos começarem a ser inadimplentes, pode ser determinado que você não tem capacidade de pagamento e poderá perder o imóvel.
- É recomendável que você não adie e consulte o mais rápido possível.
- Organização de Apoio ao Financiamento à Habitação (Antiga Corporação Financeira da Habitação)
- Associação Nacional de Banqueiros (bancos da cidade, bancos regionais, etc.)
- Sumitomo Mitsui Banking Consulta gratuita 0120-16-2310
- Banco Mitsubishi UFJ
Ligação gratuita: Tóquio 0120-250-587 Osaka 0120-325-552 Nagoya 0120-330-688 - Mizuho Bank
- Resona Bank Saitama Resona Bank
- Musashino Bank
Se o motivo pelo qual você não pode pagar sua hipoteca é que sua renda caiu temporariamente, consulte a instituição financeira que forneceu o empréstimo e revise seu plano de pagamento.
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Formulários traduzidos por Luis Furukawa
Alexandre Ezaki é jornalista formado pela Unesp de Bauru.
Adora filmes, séries e música.
Como profissional, considera-se um contador de histórias.
